Ипотека в Хабаровске: шесть шагов от банка до сделки
Первый шаг: выбираем банк.
Первое, с чем сталкивается потенциальный заемщик, – это с выбором банка. На сегодня, практически все банки в Хабаровске предоставляет ипотечные кредиты. В чем разница банковских предложений? Во-первых, в процентах. Во-вторых, в сумме первого взноса. В-третьих, в максимальном сроке кредитования. В-четвертых, в требованиях к подтверждению Вашей платежеспособности. Есть еще масса различий, но они уже менее принципиальны.
В офисе любого банка или на его официальном сайте Вы можете получить подробную информацию по условиям предоставления кредита и перечень документов, необходимых для получения ипотечного кредита. Главное, что я могу рекомендовать - отнеситесь к выбору ипотечного продукта более чем серьезно: рассчитайте на ипотечном калькуляторе свой месячный платеж, сравните суммы комиссий, сборов, дополнительных платежей. "Лояльность" некоторых банков к проверке Вашей платежеспособности может обернуться для Вас повышенным процентом или комиссиями. В тоже время, не надо бояться банков: они предлагают нам свои кредитные продукты, как дыни на рынке. Вот и ведите себя как на рынке - нюхайте, щупайте, смотрите. Если не нравится - кладите на место и переходите к другому продавцу. Если Вам откажут в одном банке - смело идите в другой. Итак, банк выбран. Идем далее.
Второй шаг: собираем документы.
Для начала многолетнего сотрудничества с банком, необходимо заполнить анкету, заявку на получение кредита и собрать пакет документов. Для получения кредита требуются следующие документы (стандарт):
– гражданский паспорт и копия паспорта жены/мужа (все страницы с информацией, в том числе о месте постоянной регистрации потенциального заемщика);
– свидетельство о браке или о его расторжении;
- свидетельство о рождении ребенка (если есть);
– справка о присвоении идентификационного номера налогоплательщика заемщику и жене/мужу заемщика;
– копия трудовой книжки заемщика/поручителя, заверенная работодателем (печать компании-работодателя на каждой странице копии);
– справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года (выдается работодателем по форме №2-НДФЛ) и/или справка с места работы произвольной формы о размере среднемесячного заработка (за вычетом удержаний) за период не менее 6 месяцев или за фактически отработанное время на последнем месте работы (с помесячной разбивкой суммы заработка);
– при наличии дополнительных доходов от других организаций – трудовой договор и справка с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года;
- при наличии иных доходов: справка об алиментах, договора об аренде жилых и нежилых помещений, договора банковских вкладов и пр.;
- военный билет для лиц мужского пола до достижения ими 27 лет.
Для чего? В процессе рассмотрения кредитной заявки специалисты банка обращают внимание на следующие факторы: стабильность и непрерывность трудовой деятельности, уровень образования заемщика, возраст, кредитная история, имеющиеся в собственности активы. Основная задача кредитных экспертов состоит в том, чтобы оценить Вашу платежеспособность. Банк интересует лишь, сможете ли Вы регулярно и своевременно платить по кредиту. Кстати, именно именно этот вопрос задайте сами себе много раз :-) Итак, собрали документы? Отдаем в банк и ждем решения..От 3 до 10 дней.
Третий шаг: ищем квартиру.
Вы получили предварительное согласие банка на выдачу необходимой суммы кредита и теперь необходимо подобрать квартиру, которую можно будет купить по ипотеке. У Вас 2-3 месяца на поиск квартиры/дома, газеты, журналы, интернет и легкое помутнение от выбора...Однако, существует несколько вопросов, на которые необходимо ответить:
1. Продавцу выбранной Вами квартиры важно - когда банк даст деньги. В день подписания договора или после государственной регистрации перехода права на Ваше имя?
2. Если выбранная Вами квартира находится в собственности продавца менее трех лет и он настаивает на указании покупной цены в Договоре купли-продажи 1 000 000 рублей - готов ли пойти на это Ваш банк?
3. Может ли продавец дать Вам копии документов для банка без аванса/задатка или необходимо внести задаток, а потом готовить пакет на квартиру для проверки?
Определились с объектом недвижимости? Теперь необходимо собрать для банка все необходимые документы на выбранную квартиру.
Шаг четвертый: документы на квартиру.
Формируем еще один пакет:
- паспорта продавцов недвижимости(оригиналы и копии всех страниц);
- свидетельство о браке / расторжении брака продавцов недвижимости (оригинал и копия);
- правоустанавливающие документы на продаваемую недвижимость (договор купли-продажи, договор приватизации, договор дарения, договор наследования, иные) (оригинал и копия);
- свидетельство о регистрации права собственности продавцов на продаваемую недвижимость (оригинал и копия);
- выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о субъекте права на жилое помещение / земельный участок, правоустанавливающих документах на продаваемое жилое помещение / земельный участок, об отсутствии обременений по данному жилому помещению / земельному участку (оригинал);
- технический паспорт жилого помещения (оригинал и копия);
- отчет об оценке жилого помещения / земельного участка, произведенный независимым оценщиком (оригинал);
- справка на продажу из жэу, об отсутствии / наличии зарегистрированных лиц и задолженности по коммунальным платежам (оригинал и копия);
- нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу квартиры / дома с земельным участком (в случае, если квартира / дом с земельным участком приобретены в браке, но супруг не является титульным собственником недвижимости) (оригинал и копия);
- разрешение органов опеки и попечительства на продажу недвижимости (если продавцом является несовершеннолетний или недееспособный гражданин) (оригинал и копия);
- кадастровый план земельного участка (при приобретении отдельно стоящего дома) (оригинал и копия);
- домовая книга (при приобретении отдельно стоящего дома) (оригинал и копия);
- кадастровый паспорт помещения (оригинал и копия) (при наличии).
Все вышеперечисленные документы заемщик подает в банк, который принимает окончательное решение о выдаче кредита на покупку конкретного объекта недвижимости (от 2 до 7 дней).
Шаг пятый: страховки.
При оформлении ипотечного кредита одним из обязательных условий банков является заключение договора страхования по следующим рискам: страхование от смерти, несчастных случаев и болезней, страхование приобретаемого жилья и страхование титула (права собственности). Эксперты утверждают, что застраховаться в интересах и самого заемщика: если наступит страховой случай, то платежи по ипотеке будет выплачивать страховая компания. Страховать титул (право собственности на недвижимость) одни банки требуют на весь период ипотечного кредитования, другие – только на 3 года (срок исковой давности по недействительным сделкам), третьи - не требуют вообще. Как правило, банки настаивают на страховании этого риска на вторичном рынке жилья.
Кстати.Федеральная антимонопольная служба намерена прекратить практику навязывания ипотечным заемщикам личного страхования. Как сообщает газета "Коммерсантъ", ведомство разрабатывает поправки к постановлению правительства, которые оставят обязательным при ипотеке только страхование квартиры. Поправки ФАС к постановлению "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" направлены на согласование в Минфин, ЦБ и Минэкономики.
Шаг шестой: подписание договоров
После того как предмет залога (объект недвижимости) прошел проверку и банк вынес положительное решение по данной квартире или дому, назначается день подписания договора купли-продажи. Первым подписывается кредитный договор, затем оформляется договор купли-продажи и ипотеки квартиры, после чего составляется закладная.
Далее необходимо пройти государственную регистрацию договора купли-продажи или договора долевого участия и ипотеки квартиры. Госрегистрация договоров становится завершающим этапом в оформлении ипотеки, и после этого вам остается… только вовремя вносить взносы по кредиту.
